Страхование банковская гарантия. Учет банковских гарантий

Банковская гарантия уже давно вошла в число наиболее часто используемых финансовых инструментов, ведь именно она является в абсолютном большинстве случаев подтверждением обеспечения исполнения государственного контракта. Выдают такую гарантию банки и страховые организации, которые выступают гарантом, то есть поручителем принципала (должника по обязательствам). Если принципал не выполнит своих обязательств, гарант обязуется погасить его долги.

Важно!
С 1 июня 2015 года вступили в силу поправки к Гражданскому Кодексу РФ, в которых регламентирована замена банковской гарантии независимой. Теперь коммерческие организации смогут выдавать этот кредитный продукт наряду с банками и кредитными организациями.

Зачем нужно страхование банковской гарантии

Однако банки, выдающие гарантии, стремятся не рисковать своими финансами, предпочитая страховать . По сути, страхование банковской гарантии – это минимизация рисков гаранта путем страхования залогового имущества принципала. Так как почти ни одна серьезная организация не предоставляет гарантию без залога, то у организации-кредитора всегда есть предмет для страхования.

Виды страхования

Страхование банковских гарантий разделяется на несколько типов в зависимости от того, какой залог предлагает банку заемщик. Выделяют страхование:

облигаций и ценных бумаг;
закладных облигаций;
кредитов на краткосрочные и долгосрочные инвестиции;
выплат по аренде объектов;
выплат по лизингу оборудования;
автомобильных ссуд.

Срок действия страхового договора может быть различным: от нескольких месяцев до 30 лет. Таким образом, банк-гарант перекладывает всю возможную финансовую ответственность перед бенефициаром на страховую компанию (в течение всего срока договора). Это удобно и для принципала, и для организации-кредитора, минимизирующей свои риски, и для бенефициара, уверенного в том, что в случае неисполнения обязательств, он не потеряет деньги.

Сумма договора страхования банковской гарантии рассчитывается исходя из суммы долга по обязательству и процентной ставки. Обычно стоимость страхования составляет не менее 0,25% и не более 2% от общей суммы.

Где застраховать банковскую гарантию

Чтобы застраховать банковскую гарантию можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение или страховую компанию, а можно подать заявку в организацию, которая профессионально занимается оформлением подобного рода документов. уже много лет оказывает помощь в получении гарантий банков на , в возврате аванса, в организации и участии в конкурсах, выдает

Читайте также:

Аукцион в электронной форме - самый популярный вид торгов в сфере госзакупок. Он выгоден и заказчикам, и поставщикам, прозрачен. Уже сегодня более...

В настоящее время практически любой добросовестный предприниматель может принять участие в электронных торгах и добиться госзаказа. Не менее 10%...

Банковская гарантия страховой компании является разновидностью обеспечения обязательств принципала (заемщика или исполнителя по договору). В этом случае она выдается не банковским учреждением, а страховой компанией, которая, соответственно, играет роль гаранта. Причем актуальна услуга при заключении договоров коммерческого характера или подкреплении обязательств иного плана. Получить обеспечение такого рода поможет Центр гарантий и инвестиций.

Банковская гарантия от страховой компании

Условия для получения банковской гарантии в страховой компании – менее строгие, чем в банке. За счет специфики деятельности, связанной с тщательной оценкой финансовых рисков, страховщик может предложить меньший размер обеспечения по гарантии или более низкую стоимость оформления. Кроме того, клиенты ценят снижение затрат времени, связанных с рассмотрением заявки.

Использование банковской гарантии страховой компании в сфере реализации государственных контрактов запрещено. С 2009 года выдача такого обеспечения стала прерогативой исключительно банков, хотя ранее исполнители предпочитали обращаться за данной услугой к страховщикам.

Согласно ФЗ-94, банковская гарантия в сфере госуслуг должна выдаваться кредитной организацией, которая имеет соответствующую лицензию Центробанка РФ. Причиной такого нововведения стали частые невыплаты бенефициарам компенсаций страховыми компаниями.

Выяснить, какая гарантия больше подходит в вашем конкретном случае – банка или страховой компании, поможет Центр гарантий и инвестиций. Запишитесь на бесплатную консультацию, и опытные специалисты подберут для вас оптимальный вид обеспечения.

(БГ) - востребованный инструмент среди многих российских компаний. С его помощью обеспечивается исполнение контрактов, как полученных на закупках, так и в результате обычной договоренности.

Банковская гарантия компаниям

Выдача банковской гарантии компании осуществляется банками, имеющими права и лицензии на подобные операции.

БГ оформляется в соответствии со всеми требованиями Закона № 44-ФЗ. Банки, которые выпускают эти документы, включены в список Минфина. А сама банковская гарантия после выпуска (касается тех БГ, которые обеспечивают госконтракты и муниципальные контракты по 44-ФЗ) отражается в реестре на сайте zakupki.gov.ru.

Выдается БГ только надежным в финансовом плане компаниям, способным исполнять полученные на закупках, в результате договоренности контракты.

Поможет выполнить заключенные договора.

Помощь каждой компании в получении банковской гарантии

Банковскую гарантию от страховой компании или от банка мы поможем приобрести различным предприятиям. в виде банковской гарантии инструмент надежный, но не простой в самостоятельном получении. Поэтому мы предлагаем всем желающим свою помощь. Оплата за выпуск документа идет на банк, финансовое учреждение, который (ое) выпускает БГ. Доход наша компания получает от банков-партнеров. Иначе говоря, никаких дополнительных платежей, вознаграждений нет, только счет на гаранта.

Сумма банковской гарантии может быть любой, главное, чтобы предприятие проходило по финансовым показателям на нее. Иногда клиенты предоставляют пример (образец) банковской гарантии, ту форму, в какой нужен документ. Мы также подбираем банк, исходя из этого пожелания. Однако, обращаем внимание, что в такой ситуации процесс согласования требуемой формы БГ занимает время. Это нужно учитывать, если времени в обрез. На выпуск БГ стандартной формы банка уходит меньше времени.

Почему выгодна помощь нашей компании

Наша компания, предоставляющая банковские гарантии в госзакупках , помогает оперативно и на должном уровне. Чтобы получить желаемый результат, необходимо соответствовать требованиям банка. Мы помогаем собрать нужный пакет полностью, даем рекомендации. Через нас в любом случае быстрее, чем напрямую. Удаленное решение вопроса экономит время (помогаем компаниям Москвы и других регионов России). А оптимальные ставки и предложения порадуют каждого. Мы работаем с целью установления добрых партнерских отношений, а не только ради того, чтобы получить лестные отзывы.

Только белые банковские гарантии всем компаниям

Банковская гарантия компаниям предоставляется только белая и полноценная. Если обеспечение требуется по 44 ФЗ, то выпущенный документ заносится в реестр БГ и имеет все подтверждения. С таким белым документом открывается путь в мир заключения удачных контрактов, взаимодействия с хорошими контрагентами, в мир выгодных сделок.

Получение с нашей компанией безотзывной банковской гарантии

С нашей помощью компания купит банковскую гарантию в безотзывной форме. Все заказчики требуют данный документ только такой формы. Эти условия прописываются изначально в аукционной или конкурсной документации. Поэтому при оформлении БГ этот момент нужно учитывать и помнить о нем.

Гарантии, полученные с нашей компанией, заносятся в реестр

Выданные банковские гарантии компаниям обязательно заносятся в реестр (касается БГ по 44 ФЗ). Это является 100 % достоверностью факта, что документ был выпущен банком, он легитимен и надежен. Мы помогаем в выпуске только тех банковских гарантий, которые соответствуют закону и являются белыми.

Банковская гарантия - это сделка, при которой один участник - заёмщик денежных средств, второй - предъявляет банку платёжное требование на них, а банк выступает посредником. Иными словами, если предприниматель даёт деньги в долг другому предпринимателю, и при этом совсем не уверен в том, что заёмщик отдаст их, - оформляется банковская гарантия. То есть, банк выдаёт средства заёмщику, но по настоятельной просьбе того, кто одалживает деньги. Риск не возврата сведён к минимуму, а банк выступает гарантом того, что долг будет возвращён.

Суть банковской гарантии

В начале статьи говорилось о том, что банковская гарантия - это сделка. Её юридическим основанием является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны это - банковская операция, которую юридически обосновали нормативно-правовые акты самого банка. Если в общей сложности рассматривать алгоритм выдачи банковской гарантии, то выглядеть он будет так:

В первую очередь создаётся соглашение, в котором заёмщик и кредитор (здесь они именуются, как бенефициар и принципал) оговаривают порядок выдачи и выплаты денежных средств. А также обязательно указываются срок, объём, права и условия. Бенефициар (или заёмщик) может выдвигать особые условия, и если кредитор на них согласен, то соглашение будет подписано.

Кредитор обращается в банковское учреждение с тем, чтобы получить гарантию на то, что он выплатит долг. При этом именно этот участник и оплачивает данную процедуру, потому как она не бесплатная.

Далее требуется собрать пакет документов на получение банковской гарантии. Здесь принимают активное участие все стороны соглашения. Количество и необходимость наличия некоторых документов зависит от того, каково основание этого соглашения.

Что необходимо для получения банковской гарантии?

1) Необходимо открыть расчётный счёт именно на данную процедуру.
2) Залог обязательно имеет место быть, так же как и обеспечение.
3) Финансовая документация, подтверждающая платежеспособность кредитора должна быть предоставлена в банковское учреждение. Заёмщик тоже предоставляет эту информацию, но ключевым участником является кредитор.
4) Для того, чтобы процедура получения, оформления и рассмотрения банковской гарантии заняла минимальные сроки, лучше обратится в компанию-оператор. Некоторые процедуры компании-операторы обходят стороной, потому как имеют привилегии. Поэтому срок положительного решения в пользу кредитора сокращается от нескольких недель до трёх-пяти рабочих дней.

Для получения банковской гарантии в финансовой отчетности должны отсутствовать убытки, хорошие показатели среднего уровня доходов нужны для того, чтобы комиссия, принимающая решение по вашему вопросу, могла оценить возможности по оплате задолженности. Наличие долгов может испортить все положительное впечатление, поэтому необходимо их полное отсутствие на момент обращения в банк.

Страхование банковской гарантии

Страхование банковской гарантии - это такая же необходимость, как и сама банковская гарантия. Риски сведены к минимуму, теперь можно смело инвестировать в инновационные мероприятия, разработки и предприятия - внесённую сумму вы вернёте однозначно.

Страхование банковской гарантии на 99, 9 % обезопасит как сам банк от не возврата денежных средств, так и предприятие-заёмщика денежных средств. После страховая компания сводит финансовые риски к минимуму.

Часто инвесторы хотят вложить деньги в достаточно рискованное или инновационное мероприятие, и сомневаются не только в выплате дивидендов, но и в возврате долга, поэтому стараются максимально себя обезопасить. Сейчас существует большое число различных видов страхования участников и объектов предпринимательской деятельности. В зависимости от вида деятельности страхование можно разделить на:

Страхование физических и юридических лиц. Обезопасить себя может, как огромный холдинг, так и частный предприниматель с высокими доходами. Страховая компания не откажет ни тому, ни другому.

Краткосрочные кредиты и долгосрочные. Компания вкладывает средства, а производственный процесс настолько долгий, что инвестор и предприниматель получат прибыль от своих вложений очень не скоро. Страховая компания заставляет подождать одного, и выплатить другого, как только появятся первые денежные средства.

Арендная плата и её страхование достаточно популярная тактика, ведь для того, чтобы заняться делом, первое что необходимо - это помещение. И прежде чем появятся первая выгода, помещение будет находиться в эксплуатации.

Ссуда на транспортное средство. Транспорт должен присутствовать у каждого бизнесмена, а если предпринимательская деятельность ещё тесно связана с транспортными средствами, то заём будет внушительным. По идее, и прибыль должна быть такой же, но её нужно будет ждать, вот от подобных рисков и страхует компания.

Лизинговое страхование. Лизинг - это аренда с последующим правом выкупа. То есть, если предприниматель взял у вас оборудование в аренду, то он им пользуется, и оно, в свою очередь, изнашивается. По итогу, изношенная техника может не понадобится арендатору и он откажется её купить, а вам - изношенное уже не продать. В таком случае на помощь и приходит страховой агент.

Банковская гарантия, как финансовый инструмент внутренних и международных деловых отношений, может быть застрахована. Возможные расходы на покрытие рисков гаранта в этом случае берет на себя страховая компания. Банковские гарантии - необходимое условие крупных сделок. Сделка банковской гарантии действует между гарантом (банком или кредитной организацией), принципалом (должником) и бенефициаром (кредитором) по основному договору.

Страхование банковской гарантии - это форма защиты действенности самой гарантии при возникновении возможных рисков. Договор страхования банковской гарантии можно рассматривать как особый вид договора поручительства, в котором должником выступает банк и принципал, поручителем страховая компания, а кредитором - бенефициар по гарантии.

Виды страхуемых рисков

Существует несколько видов страхования банковских гарантий, выдаваемых для следующих целей:

выкуп облигаций и ценных бумаг;
краткосрочные и долгосрочные кредиты;
выполнение арендных обязательств;
гарантии оплат по лизингу оборудования и техники;
платежные на экспорт оборудования;
ссуды на приобретение автомобилей.

Договор страхования банковской гарантии заключают на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Страховка защищает интересы банка-гаранта и обеспечивает ему проведение операций с минимальными потерями.

Преимущества страхования гарантий

Какие преимущества имеет страховая банковская гарантия ?

Банк перекладывает свою ответственность на страховщика;
страховка БГ является гарантией неизменности стоимости застрахованных ценных бумаг;
ликвидность застрахованных ценных бумаг повышается;
страховая премия составляет от 0,25 до 2,0% от суммы гарантии.

Страховку на банковскую гарантию могут получить только крупные компании. В любом случае банк сначала тщательно проверяет кредитную историю и документы финансовой отчетности кандидата и только после этого принимает решение. Если применяется страхование, банковская гарантия становится более действенной, она избавляет как сам банк, так и принципала от потери денежных средств. Риск к минимуму сводит компания-страховщик.