В первой статье этого года я решил рассмотреть актуальную и важную тему: закон о коллекторах , вступивший в силу с 1 января 2017 года . Речь идет о российском законодательстве, поэтому для жителей других стран это пока не актуально, но вполне вероятно, что в каждой стране вскоре также появится свой антиколлекторский закон , поскольку проблема взаимодействия коллекторов с должниками становится все более острой и требующей законодательного вмешательства.

Итак, когда вы слышите выражение “закон о коллекторах 2016-2017”, под этим подразумевается законодательный акт с вот таким точным названием: Закон №230-ФЗ от 03.07.2016 года “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот закон был подписан полгода назад, и вступил в действие с 1 января 2017 года.

Закон о коллекторах 2016-2017 состоит из 4 глав и 22 статей, из которых только одна касается изменений в работе микрофинансовых организаций, а все остальные регламентируют взаимодействие кредиторов и коллекторов с должниками, имеющими . Я не буду приводить весть текст закона о коллекторах (его легко найти на любом юридическом портале), а обозначу и прокомментирую только самое главное.

Первые важные моменты, которые вытекают уже из названия закона и главы 1:

1. Закон о коллекторах – 2017 касается взаимодействия только с физическими лицами и не касается бизнес-структур, в том числе, индивидуальных предпринимателей, получивших кредиты на бизнес-цели.
2. Закон о коллекторах – 2017 касается взаимодействия с должником как самого кредитора (банки, микрофинансовые организации и т.д.), так и юридических структур, действующих от его имени, или к которым право требования задолженности перешло по договору переуступки прав (цессии) – коллекторов.
3. Закон о коллекторах – 2017 касается только взыскания просроченной задолженности по кредитам и займам, но не касается долгов, образовавшихся другими способами (например, по коммунальным платежам, налогам и сборам и т.д.).
4. Закон о коллекторах – 2017 не распространяется на в сумме до 50 тыс. рублей (то есть, если кредит/займ в пределах этой суммы выдавал частный кредитор – антиколлекторский закон к нему применить нельзя).
5. Коллекторская фирма, работающая по взысканию просроченной задолженности, должна быть внесена в специальный государственный реестр.

В документе четко оговорен перечень допустимых методов работы коллекторов и кредиторов:

• личные коммуникации: телефонные переговоры и живое общение при встречах;
• любые электронные сообщения (смс, электронные письма и т.д.);
• почтовые письма, направленные по месту жительства или пребывания должника.

На этом базовый перечень допустимых методов работы коллекторов исчерпан. Однако, закон о коллекторах – 2017 допускает использование других методов, но лишь в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, оформленное отдельным документом и содержащее конкретный список таких методов. Кроме того, в законе сказано, что заемщик имеет право в любой момент отказаться от этого согласия, уведомив об этом кредитора/коллектора официальным письмом, после чего они уже не имеют права применять дополнительные методы взаимодействия.

Взаимодействие коллекторов или кредиторов с любыми третьими лицами (родственники, коллеги, соседи, друзья заемщика и т.д.) допускается только если:

• во-первых, заемщик дал свое письменное согласие в виде отдельного документа на такое взаимодействие;
• во-вторых, конкретное третье лицо не выразило свое несогласие на такое взаимодействие.

То есть, теперь если кого-либо начнут “доставать” коллекторы по кредиту другого человека, он имеет право официальным письмом отказаться от взаимодействия с коллекторами, и после этого, согласно антиколлекторскому закону, обращения должны прекратиться.

При этом и сам должник имеет право отозвать свое согласие на работу коллекторских структур с третьими лицами, даже если он его давал ранее, так же как и в случае, описанном выше.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит следующие важные ограничения на действия коллекторов и кредиторов по взысканию просроченной задолженности. Теперь им официально запрещено:

• Применение физической силы, угрозы ее применения, угрозы жизни и здоровью должника или третьих лиц (логично, тем не менее, выделено отдельным пунктом);
• Порча или уничтожение имущества или угрозы таких действий (тоже логично);
• Использование любых способов взаимодействия, представляющих угрозу для жизни и здоровья;
• Оказание психологического давления на должника и третьих лиц (думаю, это будет очень спорный вопрос, т.к. не указано, что можно считать психологическим давлением);
• Употребление слов и фраз, унижающих честь и достоинство должника и третьих лиц (тоже довольно спорный момент);
• Введение в заблуждение должника и третьих лиц относительно суммы просроченной задолженности, правовых основ ее возникновения, причин возникновения, сроков исполнения, передачи дела в суд, ответственности за неисполнения обязательств, возможных форм уголовного или административного преследования, принадлежности кредитора/коллектора к органам власти, и других злоупотреблений правовыми основами (а вот это очень важный момент, т.к. сейчас коллекторы массово злоупотребляют всем этим, пользуясь правовой безграмотностью должников).

В законе о коллекторах – 2017 также лишний раз указано, что кредитор не вправе передавать любую информацию о заемщике и его персональные данные третьим лицам без его письменного согласия, оформленного отдельным документом. Однако, далее тут же указан перечень исключений для этого правила, из которого вытекает, что кредитор может передавать эту информацию без согласия заемщика целому ряду государственных структур, а также другим кредиторам и коллекторам, внесенным в государственный реестр.

При этом закон о коллекторах гласит, что не допускается раскрытие информации о должнике, его долге и любых других персональных данных в сети интернет, в жилых домах, любых других строениях и сооружениях, а также по месту работы. Причем, даже если заемщик давал на это согласие – данные действия запрещены категорически.

Также в антиколлекторском законе РФ сказано, что кредитор имеет право привлекать только 1 коллекторскую структуру для взыскания просроченной задолженности с заемщика.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года запрещает любое взаимодействие коллекторских структур с:

• Гражданами, подавшими заявление на признание себя банкротом или уже объявленных банкротами (согласно );
• Гражданами, признанными недееспособными;
• Гражданами, находящимися на лечении в стационаре;
• Инвалидами 1 группы;
• Несовершеннолетними.

Однако, лишь в том случае, если эти граждане предоставили подтверждающие документы.

Запрещено личное взаимодействие коллекторов с должниками:

• Личные встречи с должником более 1 раза в неделю;
• Личные телефонные переговоры более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц.

Запрещено взаимодействие путем текстовых, голосовых и других сообщений:

• В рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные – с 20 до 9 часов;
• Более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

При этом при личном взаимодействии человек обязан представиться, назвав свое полное ФИО, а также наименование (ФИО) кредитора/коллекторской фирмы, в интересах которой он работает. При взаимодействии путем электронных и голосовых сообщений тоже должна быть предоставлена вся эта информация, а также полные сведения о кредиторе, о документах, подтверждающих наличие долга, сведения о размере задолженности и ее погашении, номер контактного телефона для обратной связи, реквизиты счета в банке для погашения задолженности.

Что важно, новый закон о коллекторах – 2017 запрещает скрывать телефонные номера и е-мейлы, с которых производятся звонки и отправки сообщений коллекторов.

Далее в антиколлекторском законе следует целый ряд статей, описывающих процедуру государственной регистрации коллекторских структур, их ответственность, обязанности перед государством и контроль над такими организациями со стороны государства. Я не буду подробно останавливаться на этих моментах.

Заканчивается антиколлекторский закон статьей о внесении некоторых изменений в закон о микрофинансовых организациях. В ней указано, что теперь не имеют права начислять заемщику штрафы и пени в сумме более трехкратной суммы изначального займа (до этого действовало ограничение на четырехкратную сумму). Это ограничение касается только потребительских займов, выданных на срок до 1 года.

Кроме того, в законе, который вступил в действие с 1 января 2017 года, говорится, что микрофинансовые организации имеют право начислять проценты и штрафы только на непогашенную часть займа при возникновении просрочки, а не на всю сумму целиком, и при этом такие начисления не должны превышать двухкратную сумму непогашенной части займа. Новый закон о коллекторах обязует МФО включать эти нормы в текст договора о предоставлении займа на 1-й странице.

Вот такие основные нововведения влечет за собой закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года. Какие из этого можно сделать выводы?

Вывод 1 . Я уверен, что еще долгое время коллекторы будут нарушать нормы этого закона, а должники будут позволять им это, не зная своих прав.

Вывод 2 . Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит целый ряд действительно важных законодательных ограничений деятельности кредиторов и коллекторских фирм по работе с просроченной задолженностью в интересах заемщика. И при несоблюдении этих норм их теоретически можно привлекать к ответственности (что будет фактически – время покажет).

Вывод 3 . Ввиду того, что деятельность коллекторов теперь будет “скована” законодательными рамками, гораздо более широкую практику получат судебные иски к должникам. Так что, вступление в действие закона о коллекторах отнюдь не означает, что теперь можно не погашать свои долги. Просто все это будет происходить в более правовом поле, что правильно.

При необходимости вы всегда можете найти полный текст закона о коллекторах №230-ФЗ на юридических порталах и ознакомиться с ним.

Желаю вам никогда не допускать образования просроченной задолженности, ну а если она уже образовалась – хорошо знать свои права и обязанности и принимать все меры для ее скорейшего погашения. Возможно, вам также будут полезны статьи:

Живите без долгов и грамотно управляйте личными финансами. Сайт всегда окажет вам в этом информационную и консультационную поддержку. До новых встреч!

Коллекторы в понимании обычного заемщика – это те лица, с которыми придется неизбежно столкнуться в случае невозвращения заемщиком кредита.

Или, проще говоря, следует готовиться к худшему.

Однако закон о коллекторах ограничивает степень воздействия указанных лиц

Кто такие коллекторы и чем они занимаются?

Скачать «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда добросовестный заемщик пользуется кредитными ресурсами, у него нет и мысли не возвращать их.

Однако никто не застрахован от потери работы и дохода, и от иных проблем, которые приводят к неплатежеспособности. Именно поэтому о возникновении таких обстоятельств необходимо сразу оповещать в письменной форме кредитора, чтобы сам кредитор знал – заемщик не отказывается платить, но просит:

Главное для заемщика – не молчать и не прятаться от кредитора и обязательно вести с ним письменную переписку, которая рассматривается как . Однако если заемщик проигнорирует письменные переговоры с кредитором, ему следует ждать коллекторов.

Коллекторы – это лица, которые взаимодействуют с должником также на уровне досудебного урегулирования.

В их обязанность входит информирование заемщика о необходимости выплаты долга (или долгов) и мотивирование к выплате этих самых долгов. К услугам коллекторов кредитные организации и иные кредиторы прибегают в том случае, если сам заемщик перестал производить гашение кредита и не идет на контакт. Вот почему заемщику важно с первого же дня оповестить свой банк или о своих проблемах.

Схема обращения к коллекторам у кредитных структур проста:

• заемщик не платит и не идет на контакт;
• из-за этого банк обращается к коллекторам – и подписывает с ними соглашение по поводу взыскания долга с заемщика, или даже продает безнадежный к взысканию кредит за более низкую стоимость;
• коллекторы получают от банка все необходимые по кредиту и заемщику документы и начинают действовать.

Имеет ли право передавать банк документы третьему лицу? Вспомните: к каждому договору кредитования подписывается заемщиком заявление на обработку персональных данных с разрешением на передачу их третьим лицам. А кто эти лица? Никто из заемщиков ни разу не потребовал список тех, кому могут быть переданы его персональные данные.

Кроме того, Гражданский Кодекс РФ (в ст.382) разрешает переход кредиторских прав. И, увы, согласия должника в таком случае даже не требуется, если не предусматривает иное закон или кредитный договор. Однако при переходе долга к новому кредитору должника должны уведомить об этом письменно, чтобы у нового кредитора не возникло неблагоприятных последствий (статья 382 ГК РФ). Но кто это уведомление получал?

В идеале коллекторское агентство состоит из сотрудников, имеющих юридическое, экономическое образование, и штатных психологов. Их методы воздействия – закон. Однако на практике информирование и мотивирование на возврат долга сводятся к действиям уголовно наказуемым. И главный инструмент в таком «общении» – страх и незнание своих прав заемщиком.

Права и действия коллекторов до принятия закона об их деятельности

До вступления в силу закона о коллекторских агентствах сами коллекторы могли :

• присылать заемщику-должнику уведомления о наличии задолженности с требованием ее погашения. Переписка могла вестись по всем каналам – через SMS, по электронной почте, через обычную почту, по телефону и т.д. Причем, такая переписка велась регулярно;
• вести переговоры непосредственно с самим должником, но также и с его домочадцами, друзьями, и даже соседями и сослуживцами;
• подать в суд. Первые два варианта воздействия – это досудебное урегулирование. И если они не принесли никакой пользы, прибегают к последнему средству – рассмотрение дела через суд. А это чревато для должника не только взысканием всей суммы долга, но и всех судебных издержек, которые понесла выигравшая сторона.

Данный алгоритм действий находится в рамках закона. Однако все зависит от содержания переписки и характера ведения переговоров:

• угрозы жизни и здоровью;
• вторжение в личную жизнь;
• физическое воздействие;
• запугивание;
• принудительная конфискация имущества, и т.д.

А ведь каждое из этих действий уголовно наказуемо. Но не все заемщики решаются подавать в суд, поскольку сами боятся судебного разбирательства и иных последствий. На самом деле, например:

• в суде еще нужно доказать, что заемщик мошенник или вовсе не планировал погашать свой долг. Как правило, суд может обязать должника только к возврату суммы задолженности и к штрафу;
• запятнать кредитную историю (это одна из угроз) могут только должнику, но не членам его семьи или друзьям. Тем более кредитная история испорчена уже тем, что сам должник перестал выплачивать свой долг. Более того, просто так внести ложные данные о родственниках должника в Бюро кредитных историй невозможно;
• конфисковать имущество можно только по решению суда и судебными приставами. Причем, на часть имущества даже суд не вправе наложить взыскание – на средства труда, на личные вещи, и т.д.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Чем не нравится новый закон коллекторским агенствам?

Новый закон предусматривает ограничение того, что стало «фирменным» в обращении с должниками. Так, в частности:

• прямое взаимодействие с должником теперь невозможно в рабочие дни с 22-х часов до 8 часов, а в выходные и в праздники – с 20-ти часов до 9 часов;
• не допускаются встречи с должниками в неделю более 1 раза;
• ограничено количество звонков по телефону – не более 1 раза в сутки, в неделю не больше 2-х раз, а в месяц – не больше 8 звонков;
• запрещено обращение к родственникам и сослуживцам заемщика-должника, к его работодателю;
• не допускается размещение информации о должнике в Интернете и в доме по адресу проживания должника;
• при общении по телефону коллектор не имеет права скрывать свой номер;
• не допускается общение коллекторов с недееспособными гражданами, с инвалидами, с несовершеннолетними детьми, с беременными женщинами, и т.д.
• не допускается физическое и психологическое воздействие на должника, введение его в заблуждение относительно судебного разбирательства дела о его долге, и многое иное.

Кроме того, коллекторские агентства теперь должны быть только юридическими лицами , зарегистрированными в установленном порядке и с уставным фондом в 10 млн.руб., и действовать официально от имени кредитора.

Однако за коллекторами остается право :

• на ведение переписки любым образом;
• на личные встречи;
• на переговоры по телефону;
• на подачу в суд.

Но каждое из этих действий теперь ограничено законом!

Об изменениях особенностей работы коллекторских агентств согласно нового закона, смотрите в следующем видеоматериале:

Что принес новый закон должнику?

Закон разъясняет возможности должника на защиту своих интересов, в частности:

Когда вступит в силу данный закон?

Закон вступил в силу 3 июля 2016 года и получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Видеосюжет, посвященный законопроекту, смотрите ниже:

Сколько бы не твердили юристы о том, что подписывать любой договор нужно только после его полного и внимательного прочтения, в особенности – если где-то в нем мелким шрифтом прописаны ваши обязанности, количество тех, для кого новость о возврате одолженных средств с большими процентами становится неожиданной, все растет. И вот тут многим приходится познакомиться с не слишком приятными собеседниками – сотрудниками коллекторских агентств, которым неинтересно, потеряли ли вы работу, заболели или просто забыли вернуть взятые в долг средства: их цель – заставить вас расплатиться по долгам любой ценой.

И это не преувеличение. Методы, применяемые коллекторами, далеко не всегда просто портят настроение – иногда все оборачивается куда более серьезно. В такой ситуации вовсе не удивительно, что многие из тех, кому уже пришлось столкнуться с требованиями коллекторов, с нетерпением ожидали закон о коллекторских агентствах в надежде, что их участь облегчится. Что же получилось на самом деле?

Что такое коллекторские агентства и какова их роль в жизни общества?

Не проходит и дня, чтобы в СМИ не появилась очередная скандальная информация о том, что какое-либо коллекторское агентство преступает законы морали и этики, а нередко, к сожалению, игнорирует и уголовный кодекс. Кто же дал им на это право?

Законодательством Российской Федерации предусмотрено два способа возврата денег от тех, кто не хочет (или не может) выплачивать их добровольно:

1. добровольный возврат;
2. возврат по решению суда.

Так вот коллекторские агентства законодательство не упоминает вовсе, тогда откуда же берутся эти методы воздействия? По большому счету, коллекторские услуги – это способ уже не добровольного, но еще не судебного способа урегулирования долговых вопросов. Если опираться на законы, то сотрудники КА имеют право на:

• звонки должникам в дневное, утреннее и вечернее время, с напоминанием о необходимости платежа;
• личные встречи с должником, во время которых ему, опять же, напоминают о просрочке платежа;
• совместный с клиентом поиск способа выплаты средств.

Однако, к сожалению, как и часто происходит – теория существенно расходится с практикой, поэтому новый законопроект о коллекторских агентствах все ожидали с нетерпением.

Деятельность коллекторов: на чьей стороне закон?

Третьего июля этого года долгожданное событие произошло: Президент РФ подписал Законопроект, в котором четко прописано и то, что такое коллеторские агентства, и порядок их деятельности, и то, что делать им запрещается

.

Внимание! Согласно указанному закону №230, описанные ниже положения, касающиеся деятельности колекторских агентств, вступят в силу только с 1 января 2017 года, поэтому на сегодняшний день вы можете с ними только ознакомиться!

Данный документ подробно объясняет следующие моменты:

• кто может вести переговоры и совершать иные действия, направленные на возврат долга, с физическим лицом;
• какими способами коллекторские агентства и их сотрудники имеют право воздействовать на неплательщиков;
• как часто может осуществляться тот или иной способ взаимодействия с должником;
• порядок работы коллекторских агентств с родственниками должника.

Что новый закон запретит коллекторам?

Новый закон о коллекторских агентствах и их сотрудниках охватывает все те прецеденты работы данных лиц с должниками, которые имели место в практике возвращения долгов. С нового года будет считаться незаконным:

1. Применять к должнику физическую силу или даже угрожать такого рода действиями;
2. Портить, приводить в негодность, частично лишать функциональности имущество должника или отнимать его;
3. Применять в отношении неплательщика психологические методы давления;
4. Совершать телефонные звонки на мобильные и стационарные номера в период с 22 до 8 часов в будни и с 21 до 9 часов в выходные;
5. Лично встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
6. Совершать телефонные звонки чаще двух раз в неделю;
7. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону без его на то согласия;
8. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону, если сами они на это не согласны.

Таким образом, становится понятно, что новый закон о коллекторском агентстве постарался защитить права граждан, которые по тем или иным причинам не смогли выплатить взятые в долг средства вовремя.

Важно для должников!

Как только будет закон о коллекторских агентствах принят, все документы, оформляемые при взятии кредита, нужно будет изучать еще внимательнее. Почему? Дело в том, что с 2017 года никто не имеет передавать сведения о вашем долге, его размерах, сроках выплаты и другую информацию третьим лицам, если под такого рода разрешением не стоит ваша подпись! Более того – даже если вы дали такое разрешение, а потом передумали – оно может быть отозвано в любой момент.

Вне зависимости от того, давали вы согласие или нет, организация, выдавшая вам кредит, не имеет права распространять о вас информацию в сети Интернет, на стенах жилых домов, а также сообщать какие-либо сведения о невыплатах по месту вашей работы.

Немного о коллекторских агентствах

В свете изложенных выше ограничений, которые вот-вот вступят в силу, вполне закономерен вопрос: законны ли коллекторские агентства в принципе? Следует отметить, что этот момент также теперь будет регулироваться законодательством. Проводить какие-либо мероприятия по взысканию долгов теперь можно будет только при выполнении следующих обязательных условий:

1. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано на территории РФ и сведения о его деятельности обязательно должны содержаться в Реестре;
2. При наличии неснятой или непогашенной судимости одного из учредителей коллекторское агентство не вправе осуществлять свою деятельность;
3. При отсутствии административного наказания в виде дисквалификации;
4. При отсутствии лица, ответственного за взыскание долгов, в списке банкротов.

Как таковая, деятельность коллекторских агентств не запрещена, однако если один или несколько его сотрудников не соответствуют требованиям, предъявленным Федеральным законом, ее могут ограничить или прекратить.

Если ваши долги передали в коллекторское агентство, законодательство не отменит необходимость их возврата – оно лишь регулирует порядок того, что вам нужно делать в таком случае. Поэтому не надейтесь, что можно будет не выплачивать долг, и внимательно читайте любой договор, касающийся денег, предлагаемых вам в кредит.

Необходимость внесения серьезных изменений в работу коллекторов и коллекторских агентств явилась основанием для разработки и принятия сначала закона в 2019 году, получившим название о коллекторской деятельности, а затем и внесения в него изменений, которые действуют на сегодняшний день.

Краткий комментарий

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Закон регулирует только:

1. взаимодействие с физическими лицами;
2. взыскание задолженностей образовавшихся по кредитным обязательствам;
3. осуществление деятельности только зарегистрированных служб;
4. взаимодействие с должником конкретного кредитора.

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Нормативно – правовой документ вступил в силу на территории страны в 2019 году. В настоящее время действует редакция федерального закона о коллекторах и коллекторской деятельности 2019 года.

Законодательный акт состоит из 4 глав, которые посвящены:

1. общим положениям (обозначение деятельности, являющейся предметом правового регулирования, закрепление основных терминов, обозначение нормативных актов, которые применяются в сфере регулирования деятельности по взысканию задолженностей);
2. правилам взаимодействия с обязанным лицом (указаны действия, совершение которых допустимо, порядок организации общения с должником, привлечение к ответственности, в случае нарушения требований закона);
3. правила деятельности юридического лица, имеющего статус коллектроского агентства (процедура включения в реестр, требования, предъявляемые к организации, порядок осуществления контроля в процессе включения организации в реестр);
4. заключительные положения (порядок вступления в силу нормативного акта, внесение изменений в отдельные нормативные документы).

Ответственность коллекторов

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Помимо требований установленных основным законом, регулирующим деятельность по взысканию долгов, коллекторы в процессе осуществления своей деятельности, нарушающие требования закона подлежат:

1. административной ответственности:

• за нарушение порядка осуществления деятельности по возврату задолженностей (14.27 КоАП) – размер штрафа достигает 500 000 рублей. Привлечению к ответственности подлежат сами коллекторы, учредители организаций, участники совета директоров;
• за осуществление коллекторской деятельности, без включения в специальный реестр – размер штрафа достигает 2 000 000 рублей;
• за осуществление мелкого хулиганства в процессе требования погашения долговых обязательств – размер штрафа достигает 1 000 рублей;
• за оскорбление коллектором – размер штрафа достигает 5 000 рублей;
• за нарушение процедуры хранения персональных данных – размер штрафа достигает 1 000 рублей.

1. уголовной ответственности:

• в случае требования денежных средств у лица, которое не имеет обязательств перед кредитной организацией (вымогательство) – наказывается лишением свободы сроком до 4 лет;
• в случае угрозы жизни или здоровью обязанного лица или членам его семьи в процессе истребования денежных средств (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью) — наказывается лишением свободы сроком до двух лет.

Кто такой

Коллектор представляет собой лицо, которое наделено полномочиями по взаимодействию с должником, которые используются для погашения возникшей у последнего банковской задолженности.

Коллектором не может быть лицо, которое имеет судимость. Не допускается к осуществлению коллекторской деятельности лица, принимавшие ранее участие в осуществлении финансовых махинациях.

Любой коллектор осуществляет деятельность от имени коллектрского агентства.

Коллекторское агентство представляет собой организацию, которая включена в специальный реестр и основной деятельностью которой, является процедура ликвидации задолженностей перед банками у должников.

Для того, что бы юридическое лицо было включено в реестр, необходимо наличие уставного капитала не менее 10 000 000 рублей.

Еще одним важным требованием является условие регистрации организации только на территории страны. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Повторное включение может быть произведено не раньше, чем по истечению трех лет.

Что нового в федеральном закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2019 году

Изменения в законе, регламентирующем коллекторскую деятельность, вступили в 2019 году.

К основным нововведениям следует отнести:

1. осуществление звонков допускается не более двух раз в течение недели. Запрещается звонить лицу в ночное время;
2. уведомления, направляемые с помощью электросвязи, допускается отправлять не более 2 раз в течение дня, не более 4 раз в течение недели;
3. личная встреча может производиться не более раза в неделю;
4. не допускается, для истребования погашения задолженности, прибегать к порчи имущества, угрожать жизни и здоровью должника, его семьи, разглашать информацию о сумме обязательств, взаимодействовать с лицами, которые не достигли возраста 18 лет, имеют статус недееспособного, ограниченно дееспособного, инвалида;
5. взаимодействие помимо личных встреч может осуществлять путем организации телефонных переговоров с должником или направления уведомлений с помощью средств почтовой связи, электросвязи;
6. размер пени не может быть более чем двукратный размер задолженности;
7. обязанное лицо имеет право по истечению 4 месяцев взаимодействия с представителем агентства прекратить общение, путем подачи соответствующего заявления.

Видео: Комментарий исполнительного вице-президента

Как собирать долги по закону

Новым нормативно – правовым документом, регулирующим деятельность агентств и организаций, занимающихся возвратом просроченной задолженности, установлен перечень способов взаимодействия с лицом, которое имеет задолженность по исполнению обязательств.

К законным способам требования исполнения задолженностей относятся следующие действия:

1. взаимодействие посредством осуществления телефонных звонков, личных встреч. Не допускается осуществление звонков в ночной период (с 22 часов до 6. 00);
2. осуществление отправки почтовых уведомлений, голосовых, текстовых и прочих сообщений, которые пересылаются с помощью электросвязи.

При взаимодействии с должником не допускается:

1. скрывать наименование организации, которую представляет коллектор;
2. осуществлять действия, которые нарушают общественный порядок, унижают честь и достоинство должника, а также третьих лиц;
3. осуществлять визиты не согласованные с должником по его месту проживания или осуществления трудовой деятельности;
4. осуществлять распространение информации о сумме долговых обязательств третьим лицам;
5. угрожать неблагоприятными последствиями, в случае несвоевременного погашения обязательств.

Мошенники

На сегодняшний день, не смотря на то, что вся деятельность коллекторсих служб урегулирована, встречаются случаи, когда истребованием просроченных платежей занимаются организации, которые не включены в специальный реестр, то есть мошенники, заполучившие персональные данные обязанного лица.

1. ни одна коллекторская служба не потребует немедленного возврата денежных средств. В случае если во время беседы с представителем агентства, он требует немедленного погашения обязательства, значит он не настоящий сотрудник организации;
2. в случае осуществления телефонных связей с должником, коллектор обязательно должен представиться, а также сообщить информацию об агентстве, которое он представляет. Если сотрудник категорически этого не делает или игнорирует просьбу об этом, есть законное основанием не продолжать с ним беседу;
3. коллектор, осуществляющий свою деятельность от лица организации, не будет использовать в процессе переговоров методы запугивания или угроз здоровью, имуществу;
4. в случае если сотрудник прибыл по месту жительства обязанного лица, то у последнего есть законное основание требовать удостоверение. Если представить его сотрудник отказался, то лицо, имеет право далее не осуществлять разговор.

Что делать если Вам звонит коллектор

Не смотря на то, что методы, которыми вправе пользоваться коллекторы в процессе требования исполнения просроченных обязательств, закреплены законодательно, необходимо знать, как себя вести, в случае, если коллектор настойчиво связывается с Вами по телефону.

Если звонят по вашему долгу, то необходимо:

1. предупредить вначале разговора о том, что разговор будет записываться. Как правило, в таком случае, сотрудник коллекторского агентства будет разговаривать уважительно и вежливо;
2. следует попросить сотрудника представиться, при этом спросить его ФИО, должность, наименование агентства, сотрудником которого он является, контактный телефон, юридический адрес;
3. выяснить на основании, какого документа он действует. Как правило, между кредитным учреждением и агентствами заключаются соответствующие договоры. Необходимо уточнить, кто является сторонами договора, и на каком основании банком были переданы персональные данные;
4. условия погашения обязательств, которые требуются коллектором. В случае если условия, которые предъявлены представителем агентства, не соответствуют норме закона, следует сообщить об этом, а также о том, что дальнейшая выплата средств будет осуществляться только на основании решения суда.
5. Обратите внимание, что если после разговора, звонки с требованиями не прекращаются, следует сообщить о намерении обратиться в органы полиции или Прокуратуры, для признания действий не законными.

На практике случается так, что зачастую коллекторы звонят по чужому долгу.

В этом случае требуется действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

1. выяснить информацию о том, откуда у него телефон, какая кредитная организация его передала, в также, что послужило основанием для осуществления звонка. В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В этом случае закон разрешает обратиться в органы полиции с заявлением о вымогательстве, а также обратиться в судебный орган с иском к банковской структуре о разглашении персональных данных;
2. в случае, когда долг не относится к лицу, которому звонит коллектор, рекомендуется узнать информацию о кредитной организации, которой задолжали погашение средств. Далее следует обратиться в нее с заявлением, о предоставлении документа со сведениями об отсутствии каких – либо задолженностей. После того, как документ будет получен, его копию следует направить в агентство, представитель которого осуществлял звонки.

Изменения в работе коллекторов с 01.07.2014

На протяжении нескольких лет, процедура осуществления коллекторами своих профессиональных полномочий изменялась.

Так, например, для 2014 года, характерны следующие черты в работе коллекторских служб:

• подчинение нормам закона «О потребительском кредите», а также «О микрофинансовых организациях». Как привило, не осуществлялось выделение в отдельный вид организаций коллекторских агентств;
• в процессе осуществления деятельности коллектор имел право прибегать к различным незаконным действиям, не был ограничен в методиках получения задолженностей;
• взаимодействие с должником могло осуществляться до тех пор, пока не выплачивались все задолженные средства;
• коллектор не обязан был представлять свои документы;
• процедура организации встреч и телефонных звонков была ограничена только ночным временем.

В 2015 году были введены в силу изменения, которые коснулись:

• запрета осуществления звонков в будние дни с 22:00 до 8:00, и в выходные дни с 20:00 до 09:00;
• изменений в КоАпе о процедуре привлечения к административной ответственности, в случае нарушения хранения персональных данных обязанного лица;
• передачи кредитного обязательства третьим организациям только с письменного разрешения самого должника.